Seguros de Viaje en Moto: Mi Experiencia.

¡¡Hooola!! ¿¿Cómo va todo??

Como habrás visto en las anteriores entradas del blog (si no lo conoces, te invito a darte una vuelta) el pasado 2024 realicé mi soñado Viaje a los Alpes, recorrí un montón de carreteras guapísimas, visité lugares para perder el sentido y me lo pasé realmente bien en muchos momentos.

Pero antes de dejar este tema a un lado, no quiero dejar de hablar de una cuestión tan importante como son los Seguros de Viaje.

¿Por qué contraté un seguro de viaje?

Esta es la primera vez que me he hecho un seguro de viaje y, pensándolo fríamente, creo que es algo que debería haber hecho antes para los de fuera de España.

Para mis viajes, con moto o sin ella, siempre he mirado lo siguiente:

-Seguro del vehículo con unas condiciones decentes.

-Carta verde del seguro: No sé si en la actualidad sirve para algo, pero no ocupa nada.

-Ambos tenemos seguro de accidentes personales.

-Tarjeta Sanitaria Europea En Vigor.

Para los de fuera de Europa (solo he hecho uno y hace bastante tiempo) no contratamos nada. Fuimos con las cláusulas que ,en teoría, tienen al respecto algunas tarjetas de crédito.

Pero desde mi accidente, ver un poco como funciona esto de los seguros en la realidad y tener que pegarme con la compañía de la moto, me cambió el chip. Ahora me da por leerme gran parte de la letra pequeña de los seguros que contrato y un buen día, en uno de ellos, hubo una cláusula que me mosqueó y que venía a decir que fuera de España las coberturas en caso de muerte, incapacidad total o parcial, se reducían a la mitad.

Se lo comenté a mi corredor de seguros, y efectivamente es así:

Cuando sales de España, algunas coberturas de los seguros pueden variar.

La Tarjeta Sanitaria Europea:

Nosotros como españoles estamos acostumbrados a que nuestra sanidad cubra prácticamente todo, menos los accidentes de tráfico y poquito más, creyendo ciegamente que en el resto de Europa va a ser igual.

Pero, aunque de ningún modo te van a negar atenderte si te pones malo o tienes un accidente, algunas cosas pueden ser diferentes por la legislación propia de cada país.

Y algo que seguro No Cubre la tarjeta sanitaria europea son los Gastos de Repatriación, los de Rescate/ Salvamento, ni los de Acompañamiento (que un familiar tuyo se desplace unos días para acompañarte en caso de ingreso hospitalario)

Después de leer esto, habrá alguna gente que lea esto y piense que contratar un seguro de viaje para ir por Europa sea una patochada máxima (algo respetable, pero que no comparto en absoluto)

Yo, viendo el viaje en cuestión, mis experiencias, etc. Decidí no jugármela, gastarme los dineros y poder estar tranquilo.

Donde Contratar un Seguro de Viaje en Moto:

Como en todo, hoy en día hay un montón de aseguradoras presenciales u online donde contratar un seguro de viaje. De hecho es muy posible que tu compañía habitual lo tenga. El tema es que, a la hora de la verdad responda y no te ponga trabas; sobre todo si sales de Europa, que es donde los problemas se magnifican Mucho.

Yo contraté la Póliza Mochilero de IATI:

La verdad es que en este caso tengo la suerte de tener buenos amigos que a su vez son grandes viajeros en moto. De esos viajeros de incógnito que no se publicitan, pero que podrían escribir enciclopedias de viajes.

Todos me recomendaron la misma compañía por su solvencia, y porque conocen a más de un amigo que lo han sacado de un apuro: IATI.

Que no digo que sea buena o mala porque yo he tenido la suerte de no tener que usarla y porque vi un par de detalles de letra pequeña que no me han convencido, por lo menos de inicio. Detalles que vi ya con la póliza ya contratada.

Coberturas de un Seguro de Viaje:

Algunas de las coberturas interesantes de un seguro de viaje (en concreto del que yo contraté) son las siguientes:

-Asistencia médica Europa / Resto del Mundo- Muy Importante. Si es ilimitada, mucho mejor.

-Enfermedades crónicas, preexistentes o congénitas – urgencias

-Daños corporales en accidentes de vehículos a motor- Esta tiene miga

-Desplazamiento de un Familiar – Aquí no cubría mucho pero era una ayuda.

-Convalecencia en el Hotel.

-Envío de medicamentos en el Extranjero.

-Repatriaciones:

De enfermos o fallecidos

Repatriación o transporte de los demás asegurados

Regreso anticipado por hospitalización o fallecimiento de un familiar.

Regreso anticipado por aviso de cierre de fronteras o declaración de estado de emergencia en país de origen o de destino

-Robo y daños al equipaje.

-Reembolso por demoras, anulaciones de medios de transporte,etc.

-Deportes de Aventura – Leer Bien la letra pequeña

-Búsqueda y salvamento- Muy Importante. Este venía con 15000€ y me parecen pocos.

-Ayuda en emergencias

-Transmisión de mensajes urgentes

-Extensión del viaje obligada

-Adelanto de fondos en caso de Robo

-Coberturas legales

-Responsabilidad civil privada (Son los daños a las personas o a sus bienes que de manera involuntaria podríamos ocasionar como consecuencia de nuestros propios actos, o los actos de quienes dependen legalmente de nosotros y por los que hemos de responder (hijos menores, mascotas, etc.) .- Muy Importante. Aquí 60.000€ con asterisco, y me parece poco.

-Accidentes. De esto hablamos ahora.

Garantía de accidentes por invalidez.

Garantía de accidentes por fallecimiento

Gastos de anulación

Importante: Que Cubra Accidentes de Moto, Independientemente de su cilindrada.

Esto parece una tontería, pero no todos los seguros de viaje lo hacen o, de cubrirlos, puede no ser para todas las cilindradas.

Esto lo digo porque

Mi Seguro de viaje cubría accidentes de moto, pero no del todo.

La historia es que entré todo feliz en la web de la compañía buscando un cartelito del tipo “Seguros de Viaje para Moteros” pero viendo que no lo había, me puse a husmear en las diferentes pólizas a ver si alguna se ajustaba a mis necesidades.

Me decanté por la póliza “Mochilero” que, en la teoría, ofrece unas coberturas médicas decentillas (lo que más, más me importaba) y que, también en la teoría, cubre accidentes de moto.

Cual es mi sorpresa una vez contratado, cuando al echar un vistazo al pliego de condiciones (la letra pequeña que No Se Ve Antes de Contratarlo) veo que, si bien cubre los gastos médicos derivados de accidentes de moto, las indemnizaciones por muerte e invalidez estaban exentas si circulaba en motos de más de 49cc.

Dadas mis experiencias con seguros (tuve que denunciar al de la moto cuando el accidente) lo primero que hice fue enviar un correo electrónico a la compañía para cerciorarme y que de paso quedase prueba por escrito.

Ellos muy amablemente me respondieron que era exactamente así: que todas las coberturas tanto sanitarias como del propio viaje estaban en vigor yendo en moto, salvo la muerte o invalidez en motos de + 49cc.

Esta es una de las múltiples sorpresas que te puedes encontrar a la hora de contratar un seguro de viaje, de moto, o de cualquier cosa.

Así que Mira y Lee Bien lo que Contratas…

¿¿Cuánto Cuesta un Seguro de Viaje en Moto??

Sé que suena muy gallego, pero Depende:

De variables como el número de viajeros, tipo de moto/cilindrada, el destino, los países que vayas a atravesar, la duración, supongo que también de tu edad, etc.

Es más caro en proporción que el seguro anual de tu moto, pero creo que no es la muerte de nadie.

Como orientación, yo contraté una póliza para Europa durante 20 días y creo que salió por unos 60-70€.

El viaje lo tenía calculado para 15 días, pero contraté el seguro con margen por si acaso.

Conclusiones:

Tampoco me quería extender demasiado, pero

por petición popular voy a comentarte lo que  A Mí Personalmente me parece más importante en un seguro de estos y en cualquier seguro en general.

1.- ¿¿Que coberturas considero más importantes??

Pues realmente Todas, porque tú estás contratando un producto y como consumidor debes de exigir que algo por lo que pagas, sea lo mejor posible.

Dentro de ellas… A ver, ante todo, sentido común. Piensa en lo que, poniéndote en lo malo, necesitarías más:

Daños Corporales, Asistencia Médica…:

Tú estás viajando por Europa o fuera de ella, te pegas una hostia fuerte (sea culpa tuya o no) y te tienen que llevar al hospital. Pisar un Hospital es Carísimo, y más através de un seguro que se aprovecha todo Dios de ellos. Esto Siempre en Cualquier Seguro, lo Más alto posible. No sé para el resto del mundo, pero en España lo Más que puedes contratar es Ilimitado durante los Dos Años Posteriores al Accidente. Si ya hablamos de un viaje por… yo que sé, África, Asia o cualquier zona que no tenga la sanidad europea, esto pasa a tener una Importancia Tremenda. Si te quedas sin pasta, estás más que jodido.

Repatriación:

Si tú te das un leñazo serio y puedes viajar, lo mejor  siempre es que te atiendan Aquí. Sobre todo si te tienen que operar porque vas a estar convaleciente, necesitas una serie de cuidados, a veces los idiomas… etc. Ah! Y si hay una hostia grave que el accidentado necesite volver en un Avión Medicalizado, Esto es una pasta Enorme.

Si hay un fallecido, sea el piloto o acompañante… Estar bien cubierto y, sobre todo, que la gente del seguro Sea Eficiente / Sepa Moverse para que esto sea lo más rápido posible.

También si estás viajando por un país, hay una catástrofe natural, estalla una guerra o cualquier historia.

Importante Esto.

Caso Práctico:

Estos días me comentaba un amigo el caso de alguien conocido que andaba de viaje por Asia con una moto alquilada, se dio una leche bastante tonta, pero con tan mala suerte que se fastidió un hombro y lo tenían que operar. El seguro le decía que lo operaban allí, pero él pidió volver a España y que lo interviniesen aquí. No hubo ningún problema, lo mandaron en un avión no se cuantas horas jodidillo, pero se vino y todo salió OK.

Búsqueda y Salvamento:

Suuuuper Importante porque mover Helicópteros, drones o medios humanos es Carísimo.

Caso práctico así muy «tonto»:

Vas por la Transfagarsán en Rumanía (me gustaría hacerla) se te cruza un bicho tipo oso / un vehículo, lo esquivas, te caes por un terraplén profundo y se tienen que desplazar 30 personas para encontrarte y medios aereos para llevarte al hospital (eso, si no te han comido los osos… jeje). Ahora en serio:Pastizal.

O como aquí en Coruña que cuando dan alerta meteorológica y siempre hay el típico gilipollas que se va a sacar la foto al sitio más chungo para luego subirla a redes sociales. De vez en cuando tiene que ir salvamento a sacar a alguno (a veces con vida). Que yo sepa, aquí en España no pagarías un duro porque somos gilipollas; pero en muchos (o en la mayoría) países del mundo te lo pagas de tú bolsillo.

Yo apostaría que aquí también se hiciese, si se demuestra que es por Negligencia.

Responsabilidad Civil Privada:

Como te decía antes, esta también me parece súper seria porque Te Puede Sacar de un Gran Marrón:

Imagínate:

Vas con tu moto tan feliz por cualquier país fuera de Europa en el que contratas un seguro para circular por él 3 meses y, para salir del paso, pillas uno cualquiera que no te claven mucho por ser turista (en algunos ni te lo exigen). Vas todo ancho, vas Bien, y de repente se te cruza un niño corriendo… se te cruza un coche, te caes y la moto se va contra un transeúnte que va por el arcén… y lo mata, o lo que es peor, lo deja malherido y con secuelas. Puedes Joder Tu Vida pagando todo eso, acabar en la cárcel … o no. Quien sabe. Pero mejor ir bien cubierto en ese aspecto ya que siendo fríos, con dinero se arreglan muchas cosas.

Aquí la de Coberturas Legales (que suele ser muy cutre) también puede ser importante.

Garantía de accidentes por Invalidez o Fallecimiento:

Si te mueres, sobre todo si tienes hijos, alguna deuda, etc. Pues cuanto mejor los dejes en ese aspecto, mucho mejor.

Sobre los de Invalidez/Incapacidad te podría escribir un libro, ya que vivo con ellos desde hace 8 años que me dieron el alta de mi accidente, pero resumiendo solo te digo lo siguiente:

Es de las Coberturas Más Importantes y, para mí, la que menos «cubierta» está, porque es mucha pasta y porque hay muchos siniestros graves.

Esto Nunca, Nunca, Nunca va a estar pagado ni ningún seguro te pagará Nunca el daño físico y moral que puedes sufrir, especialmente si las secuelas que te quedan son importantes como es mi caso. De hecho mi indemnización fue una mierda, así que me quedé jodido y sin pasta.

Una vez jodido, Te lo Pagas Tú Todo:  Fisio, asistencia psicológica, especialistas en caso de que necesites acelerar los tiempos de la Seguridad Social (que muchas veces pasan de tí…) Eso por no hablar de que, para el Estado, pasas a ser una mierdecilla que solo da gastos.

Puedes perder tu trabajo, y un largo etcétera de cosas que son dinero y que no están compensadas.

Insisto. Podría escribir un libro sobre esto.

Por eso digo que aquí, Cuanto Más, Muchísimo Mejor.

Resto de Coberturas arriba descritas:

Es que es todo importante:

– Desplazamiento de un Familiar: esto realmente deberían ser como unos 10.000€ para cubrir unos billetes de avión pillados de urgencia (clavada) + unos gastos de hotel mínimos a un país caro. Recuerdo que en el seguro que yo contraté eran 600€.

– Convalecencia en el Hotel. Esto 10-15 días – un mes… hasta poder viajar, con comidas, puede ser una pasta.

– Envío de medicamentos en el Extranjero. Te puede salvar la vida en países donde escasean.

– Robo y daños al equipaje: Especialmente si llevas algún equipo electrónico para grabar el viaje o para cubrir el robo de tu teléfono móvil, lo suyo serían unos 3000€ para cubrir aunque no fuese todo.

-Deportes de Aventura: Sé que queda muy chachi parar el viaje unos días e irte a hacer un curso de kite surf , un paseo en quad /buggy o cualquier otro deporte de aventura que te ponen a un precio buenísimo pero en el que, en caso de accidente, se lavan las manos a la mínima. Pero,como digo, yo me miraría muy mucho la letra pequeña del seguro, los deportes que cubre, etc. Antes de hacerlo y a partir de ahí obrar con consecuencia.

Y… seguro que se me escapa algo.

Los Seguros deberían Incluir:

Algo que has de tener claro es que Un Seguro es Un Negocio hecho para ganar dinero y no para ayudarte o cubrir tus necesidades.

Por eso ellos a la hora de elaborar sus productos lo suelen hacer en paquetes que cubren lo que ellos consideran y de la manera que mejor les compensa. Lo hacen de una forma que resulte atractiva, te lo venden como que ellos Te Protegen y te dan un montón de cosas a un precio atractivo para que no pagues mucho.

Pero Pagar Poco es, Casi Siempre, Recibir Poco a la Hora de la Verdad.

Por eso, desde mi punto de vista, los Seguros deberían partir de un paquete básico que a ellos les interesa, y a partir de ahí que el cliente pueda pagando más, mejorar ciertas coberturas y que estas sean eficientes. Pero se ve que lo han valorado y que no les va a salir rentable, porque muy pocas compañías lo ofrecen y, de hacerlo, no es en todos sus productos. Solo en algunos concretos y sale caro, pudiendo duplicar o más el valor de una póliza. Además, aún con esas, todavía el dinero a recibir suele ser insuficiente.

Sentido Común:

No se trata de hacer cosas, de no viajar, no disfrutar, no vivir. Pero sí de hacerlo con criterio porque los problemas vienen solos.

Lo sé. Me estoy haciendo mayor… jeje.

Cuéntame tu experiencia:

Si estás de acuerdo, si no… Tus avatares con seguros de viaje… déjamelos en comentarios para que podamos aprender de ellos.

Suscríbete:

Y si te ha gustado / te apetece formar parte de la tropa que sigue este blog, invitado estás a seguirlo junto con mis redes sociales.

¡¡Nos Vemos!!